T: Beleidsdocument inzake antiwitwasmaatregelen en klantenonderzoek (AML/KYC) - Golden Casino België
D: Officieel AML/KYC-beleid van Golden Casino België: klantidentificatie, transactiemonitoring, risicobeoordeling en rapportageverplichtingen conform Belgische en Europese antiwitwasregelgeving.
H1: AML/KYC-beleid Golden Casino
1. Toepassingsgebied en wettelijke grondslag
Dit AML/KYC-beleid is van toepassing op alle zakelijke relaties tussen Golden Casino en spelers in België, zowel bij het aanmaken van een online spelersaccount als bij het uitvoeren van transacties. De onderneming handelt overeenkomstig de Belgische antiwitwaswet, de Europese regelgeving inzake geldtransfers en de toepasselijke financiële embargobepalingen.
Het beleid sluit aan bij de richtlijnen van de Belgische Kansspelcommissie en de Europese antiwitwasrichtlijnen. Het is goedgekeurd door het senior management en wordt periodiek geëvalueerd en bijgewerkt.
2. Risicogebaseerde aanpak
De risico’s op witwassen en terrorismefinanciering worden beoordeeld op basis van ten minste de volgende factoren:
- Kenmerken van de klant (identiteit, gedrag, herkomst)
- Aard van de aangeboden producten en diensten
- Kenmerken van de transacties (frequentie, bedrag, complexiteit)
- Geografische factoren (land van herkomst, verblijfplaats, gebruikte betaalmiddelen)
Afhankelijk van de geïdentificeerde risiconiveaus worden proportionele waakzaamheidsmaatregelen toegepast. Voor spelers met een verhoogd risicoprofiel gelden versterkte cliëntenonderzoeksmaatregelen, waaronder het opvragen van extra documentatie over de herkomst van de middelen (source of funds en source of wealth) en intensievere monitoring van transacties.
3. Identificatie- en verificatieprocedures
3.1 Momenten waarop identificatie verplicht is
De identiteit van een speler wordt geïdentificeerd en geverifieerd in onder meer de volgende situaties:
- Bij het aangaan van een zakelijke relatie, waaronder het aanmaken van een online spelersaccount
- Wanneer een speler een inzet van 2.000 euro of meer wil plaatsen
- Wanneer een speler een uitbetaling van 2.000 euro of meer wil ontvangen
- Wanneer een vermoeden bestaat van witwassen of terrorismefinanciering
- Wanneer twijfel bestaat over de juistheid of volledigheid van eerder verkregen identificatiegegevens
3.2 Vereiste gegevens en documenten
Voor de identificatie worden in de regel de volgende gegevens verzameld:
- Naam en voornaam
- Geboortedatum en geboorteplaats
- Volledig adres
Deze gegevens worden geverifieerd aan de hand van betrouwbare en onafhankelijke documenten, zoals een geldig identiteitsbewijs (Belgische identiteitskaart, paspoort of verblijfsvergunning).
Verificatie vindt in principe plaats voordat de zakelijke relatie wordt aangegaan of voordat een transactie wordt uitgevoerd. In uitzonderlijke gevallen kan verificatie kort na de accountaanmaak plaatsvinden, mits het risico op witwassen laag wordt ingeschat en de verificatie zo spoedig mogelijk wordt afgerond.
Indien identificatie of verificatie niet mogelijk is, wordt geen zakelijke relatie aangegaan en worden geen transacties uitgevoerd. In dergelijke gevallen kan een melding aan de Cel voor Financiële Informatieverwerking (CTIF-CFI) worden overwogen.
4. Permanente waakzaamheid en transactiemonitoring
Naast de initiële identificatie geldt voortdurende waakzaamheid ten aanzien van de zakelijke relatie en de daarmee samenhangende transacties. Dit omvat onder meer:
- Onderzoek naar de kenmerken van de speler en het doel en de aard van de transacties
- Controle van betaalmiddelen om na te gaan of deze legaal toebehoren aan de speler
- Analyse van transacties die niet overeenkomen met het gekende profiel van de speler of die niet gericht lijken op deelname aan kansspelen
Transacties die als atypisch of inconsistent met het gebruikelijke profiel worden beoordeeld, worden nader onderzocht. Daarbij wordt onder andere rekening gehouden met spelgedrag, frequentie en omvang van stortingen en opnames, gebruikte betaalmethoden en eventuele signalen van ongebruikelijke geldstromen.
5. Compliance officer en interne organisatie
Binnen Golden Casino zijn een of meerdere compliance officers aangewezen met onder meer de volgende verantwoordelijkheden:
- Toezien op de naleving van het AML/KYC-beleid
- Analyseren van atypische transacties
- Opstellen van schriftelijke rapporten over atypische transacties en over situaties waarin waakzaamheidsverplichtingen niet konden worden nageleefd
- Uitvoeren van rapportage aan CTIF-CFI
Interne procedures, controles en systemen zijn afgestemd op de aard en omvang van de activiteiten en worden regelmatig getoetst en, indien nodig, aangepast.
6. Rapportage van verdachte transacties
Indien bekend is, vermoed wordt of er redelijke gronden bestaan om te vermoeden dat fondsen, transacties, pogingen tot transacties of activiteiten verband houden met witwassen of terrorismefinanciering, wordt een melding gedaan bij CTIF-CFI.
Rapportage vindt in de regel plaats vóór uitvoering van de betrokken transactie. Indien uitstel van de transactie niet mogelijk is of de normale bedrijfsvoering onredelijk zou verstoren, wordt de transactie onmiddellijk na uitvoering gemeld, met vermelding van de redenen waarom de melding niet vooraf kon plaatsvinden.
Het is wettelijk verboden om de betrokken speler te informeren over het feit dat een melding is of wordt gedaan of dat een onderzoek loopt.
7. Registratie en bewaarplicht
Golden Casino bewaart de volgende gegevens en documenten gedurende een periode van 10 jaar:
- Identificatiegegevens van spelers en alle latere updates daarvan
- Kopieën of referenties van de onderliggende verificatiedocumenten
- Gegevens over transacties die toereikend zijn om deze transacties te reconstrueren
- Schriftelijke rapporten over de analyse van atypische transacties
- Schriftelijke rapporten over situaties waarin waakzaamheidsverplichtingen niet konden worden nageleefd
De bewaartermijn gaat in vanaf het einde van de zakelijke relatie of, indien later, vanaf de datum van de betrokken transactie. De gegevens worden op beveiligde wijze opgeslagen en zijn uitsluitend toegankelijk voor bevoegde medewerkers en bevoegde autoriteiten.
8. Transactielimieten en contante betalingen
In overeenstemming met de Belgische Kansspelwet gelden onder meer de volgende limieten:
- Maximaal 3.000 euro mag contant worden betaald aan of ontvangen van een speler
- Bij inzetten of uitbetalingen van 2.000 euro of meer is identificatie en verificatie verplicht
Bij elke betaling of opname wordt gecontroleerd of het gebruikte betaalmiddel legaal toebehoort aan de speler. Deze controle vindt zo spoedig mogelijk plaats, in beginsel vóór uitvoering van de transactie.
9. Versterkte maatregelen en weigering van transacties
In situaties met verhoogd risico worden versterkte cliëntenonderzoeksmaatregelen toegepast, waaronder:
- Opvragen van aanvullende documentatie over de herkomst van de middelen
- Intensieve monitoring van transacties en spelgedrag
- Verificatie van de economische achtergrond en het doel van de zakelijke relatie
De onderneming behoudt zich het recht voor om transacties te weigeren, accounts te blokkeren of een zakelijke relatie te beëindigen indien identificatie of verificatie niet mogelijk is, indien een speler niet voldoet aan redelijke informatieverzoeken of indien een verhoogd risico op witwassen of terrorismefinanciering wordt vastgesteld.
10. Samenwerking met autoriteiten
Golden Casino werkt samen met de Belgische Kansspelcommissie, CTIF-CFI en andere bevoegde autoriteiten bij verzoeken en onderzoeken die verband houden met antiwitwasmaatregelen en terrorismefinanciering. Op verzoek worden relevante gegevens en documenten verstrekt en worden de instructies van de bevoegde toezichthouders opgevolgd binnen de grenzen van de toepasselijke wetgeving.
11. Wijzigingen en actualisering
Dit AML/KYC-beleid wordt regelmatig herzien en, indien nodig, aangepast aan wijzigingen in de wetgeving, richtlijnen van de Kansspelcommissie en relevante ontwikkelingen binnen de sector. Gewijzigde versies worden op de website gepubliceerd en treden in werking op de datum die in het bijgewerkte document is vermeld.
Vragen over dit beleid of over de toepassing van AML/KYC-procedures kunnen worden gericht aan de compliance officer via de contactgegevens die op de website van Golden Casino beschikbaar zijn.